Préparer sa retraite : les investissements auxquels penser pour compléter sa pension

S’il est vrai que le monde de la bourse peut sembler opaque et incompréhensible de prime abord, il n’en est rien. En effet, avec un minimum de conseils et un peu de pratique, il est possible pour n’importe qui de prendre les bonnes décisions et de réussir quelques placements boursiers juteux.

La rédaction du Parisien n’a pas participé à la réalisation de cet article.

Bien préparer sa retraite : 5 conseils pour bien investir en bourse

La retraite est un véritable changement de vie. Une page se tourne pour le retraité qui s’éloigne d’une vie professionnelle. A cela, s’ajoute en général la baisse des revenus. La pension de retraite ne suffit parfois pas à financer les dépenses mensuelles du retraité malgré une vie passée à épargner. La France compte toutefois parmi les pays les plus stables en matière d’épargne, d’après une étude statistique de la Banque de France menée en 2021*. Pour pouvoir profiter au maximum de cette nouvelle vie, il existe quelques investissements auxquels toute personne peut penser et anticiper bien avant sa retraite. Compléments de revenu intéressants, ces investissements, s’ils sont bien effectués, peuvent donner une toute autre tournure à ce changement de vie. Tour d’horizon.

L’investissement en bourse : bien étudier les actions avant de se lancer

S’intéresser aux actions dès que possible est un moyen intéressant de réussir quelques placements boursiers bien avant sa retraite pour l’anticiper voire même la compléter.

Investir en bourse revient à acquérir des parts d’une société qui est cotée. Ainsi, chaque action représente une part du capital de la société concernée. La part qu’un associé détient dans une société est proportionnelle au nombre d’actions de cette société qu’il possède. Dès lors, quand vous achetez une action, vous devenez immédiatement actionnaire. Ce qui signifie que vous devenez un associé de l’entreprise concernée.

Par ailleurs, suivre l’actualité économique et financière est primordial. Le retraité, qui a du temps de libre, peut développer les notions d’analyse fondamentale et technique nécessaires pour déterminer le moment opportun pour acheter et vendre les titres sélectionnés en portefeuille.

Internet regorge également de tutoriels, de cours et de vidéos explicatives particulièrement détaillées que le retraité ou futur retraité peut prendre le temps de visionner pour investir en bourse.

Privilégier l’achat : une revente en viager

Investir dans la pierre reste aujourd’hui une solution simple et stable de préparer sa retraite. Bien souvent, il s’agit d’acheter assez jeune un bien immobilier, que le futur retraité aura payé tout au long de sa carrière. Après avoir honoré son prêt, il peut envisager la revente de ce bien pour plusieurs raisons :

  • Il souhaite financer un projet personnel ;
  • Il doit vendre son bien s’il y vit pour déménager (se rapprocher des enfants, choisir un domicile plus petit ou plus adapté à une éventuelle perte d’autonomie, déménager en Ehpad ou maison de retraite) ;
  • Le retraité veut compléter sa pension de retraite.

La revente d’un bien immobilier en viager** est une solution intéressante pour les retraités. Le principe est simple : le retraité vend son bien à une tierce personne en viager. Cela signifie que chaque mois, le nouveau propriétaire s’engage à lui payer une mensualité jusqu’au décès du vendeur. Il paiera 30% de la somme totale (appelé le bouquet) à la date de signature de la vente. Le viager a l’avantage pour l’acheteur (dit débirentier) de ne pas avoir à verser la totalité de la somme d’un coup. Attention, cette vente est possible à condition que la mort du vendeur (appelé le crédirentier) soit imprévisible (aucune maladie ne doit être avérée).

Le viager peut être :

  • Libre : dès la date de signature, l’acheteur dispose du logement, peut l’habiter ou le louer.
  • Occupé : le retraité vendeur dispose alors d’un droit d’usufruit tout au long de sa vie. Il peut l’habiter, le louer, percevoir des loyers. C’est une option privilégiée des acheteurs qui ne disposent pas encore des fonds nécessaires à l’achat d’un logement. Ils reversent une rente à la manière d’un remboursement de prêt et patientent jusqu’au décès du retraité.

Dans ce cas de figure, le retraité peut alors rester chez lui, tout en percevant une rente. Il profite d’un cadre rassurant, qu’il connaît par cœur, et ne gère plus les grosses réparations (qui incombent à l’acheteur).

L’assurance vie : se verser une rente à la retraite

L’assurance vie est le contrat d’assurance privilégié des Français. En effet, il présente de nombreux avantages :

  • La fiscalité se veut intéressante (un abattement dès 8 ans de contrat et un taux de prélèvement d’impôt plus faibles) ;
  • Le capital est sécurisé lors de sa transmission aux bénéficiaires (en cas de décès par exemple) ;
  • Ce capital peut être transformé en rente viagère.

L’assuré contracte donc une assurance-vie. En contrepartie, il doit verser régulièrement ou non une somme d’argent, appelée « prime » sur ce compte. Il est d’usage de dire que le futur retraité doit faire fructifier son épargne durant 8 ans pour jouir d’avantages fiscaux. Beaucoup pensent d’ailleurs qu’il est impossible de disposer de cet argent avant ces huit années. Vous pouvez tout à fait prélever tout au partie (il s’agit alors d’un rachat) de votre assurance-vie, à n’importe quel moment et sans motif.

Une fois à la retraite, le jeune retraité peut demander à transformer son épargne en rente. Ainsi, chaque mois, une somme d’argent prélevée sur son assurance-vie lui sera reversée sur son compte courant. Cela vient compléter sa pension de retraite. Attention toutefois, cette rente est imposable selon l’âge auquel vous souhaitez en bénéficier.

Les solutions pour compléter une pension de retraite sont diverses. Qu’elles soient murement réfléchies dès le plus jeune âge ou prises tardivement, ces décisions d’investissement peuvent rassurer les futurs retraités sur la qualité de vie dont ils bénéficieront une fois à la retraite.

Sources :

*https://www.banque-france.fr/statistiques/epargne-et-comptes-nationaux-financiers/epargne-des-menages/presentation-trimestrielle-de-lepargne-des-menages

** https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2762#:~:text=Le%20viager%20consiste%20%C3%A0%20vendre,clauses%20du%20contrat%20de%20vente

(Crédit photo : iStock)

Article publié par
Équipe rédactionnelle Carnet du Jour

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