Acheter un bien immobilier est un objectif pour beaucoup, mais il n’est pas toujours réalisable immédiatement. Plusieurs obstacles peuvent se dresser sur le chemin : un apport insuffisant, une situation professionnelle instable, un endettement trop important ou encore un marché immobilier trop cher. Cependant, il existe des alternatives pour préparer son achat futur et investir autrement.
Faire grandir son apport personnel
L’un des premiers freins à l’achat immobilier est le manque d’apport personnel. Les banques demandent généralement un apport représentant au minimum 10 % du prix du bien pour couvrir les frais de notaire et garantir un financement plus sûr.
Épargner intelligemment
Si votre apport est insuffisant, il peut être intéressant de mettre en place une épargne régulière. Vous pouvez opter pour :
- Un Plan d’Épargne Logement (PEL), qui offre un taux d’intérêt fixe et la possibilité d’obtenir un prêt immobilier avantageux.
- Un Livret A ou un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), qui permettent une épargne sécurisée et disponible à tout moment.
- Une assurance vie en fonds euros, qui offre un rendement intéressant tout en garantissant une certaine sécurité du capital.
Augmenter ses revenus
Si possible, trouver des sources de revenus complémentaires peut accélérer la constitution de votre apport. Vous pouvez envisager des missions freelances, du travail supplémentaire ou encore la monétisation de certaines compétences.
Stabiliser sa situation professionnelle
Une situation professionnelle instable peut compliquer l’accès à un crédit immobilier. Les banques privilégient les emprunteurs en CDI, car ils offrent plus de garanties de remboursement.
Sécuriser son emploi
Si vous êtes en CDD ou en freelance, il peut être utile d’attendre d’obtenir un CDI avant de demander un prêt. Alternativement, si vous êtes indépendant, présenter plusieurs années de bilans positifs et un bon niveau d’épargne peut rassurer les banques.
Opter pour un co-emprunt
Si vous achetez à deux, le fait d’avoir un co-emprunteur en CDI peut améliorer votre dossier et compenser une situation plus précaire.
Réduire son endettement
Un taux d’endettement trop élevé peut être un frein majeur à l’achat immobilier. La règle des 35 % d’endettement (tous crédits confondus) est souvent appliquée par les banques.
Rembourser ses crédits en cours
Avant de contracter un crédit immobilier, il peut être intéressant de rembourser d’autres dettes, comme un prêt auto ou un crédit à la consommation, afin de libérer de la capacité d’emprunt.
Regrouper ses crédits
Le regroupement de crédits permet parfois de réduire ses mensualités et d’améliorer son taux d’endettement.
Investir en SCPI est-elle une option intéressante ?
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier sans pouvoir acheter un bien en direct, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) peuvent être une alternative intéressante.
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
Une SCPI est un fonds d’investissement immobilier qui collecte l’épargne des particuliers pour acheter et gérer des biens immobiliers (bureaux, commerces, logements, etc.). En contrepartie de votre investissement, vous percevez des revenus sous forme de dividendes.
Pourquoi investir en SCPI ?
- Un ticket d’entrée accessible : Contrairement à l’achat d’un bien immobilier qui nécessite un apport important, les SCPI permettent d’investir avec des montants plus modestes, souvent à partir de quelques centaines ou milliers d’euros.
- Une gestion simplifiée : Vous n’avez pas à vous soucier de la gestion locative, celle-ci étant assurée par la société de gestion.
- Une diversification : En investissant dans une SCPI, votre argent est réparti sur plusieurs biens, ce qui réduit le risque par rapport à l’achat d’un seul bien.
- Un rendement attractif : Les SCPI offrent souvent un rendement annuel autour de 4 % à 6 %, ce qui est supérieur aux placements bancaires classiques.
Faciliter son investissement avec une plateforme dédié aux SCPI
Lorsque l’on débute dans l’investissement en SCPI, il peut être compliqué de choisir la meilleure option parmi les nombreuses sociétés de gestion et solutions disponibles. Pour simplifier cette démarche, certaines plateformes accompagnent les investisseurs en leur proposant des conseils personnalisés et un accès facilité aux meilleures SCPI du marché.
Comme l’explique l’un des représentants de France SCPI : “ L’objectif de notre plateforme est d’aider les épargnants à trouver la SCPI la plus adaptée à leur profil et à leurs objectifs de rendement, tout en les accompagnant dans les démarches administratives.” Grâce à cette approche, il est possible d’investir en SCPI en toute sérénité et de commencer à percevoir des revenus locatifs progressivement.
Quels sont les risques ?
Comme tout investissement, les SCPI présentent des risques :
- La rentabilité peut varier en fonction du marché immobilier.
- Les parts ne sont pas aussi liquides qu’un livret d’épargne : revendre ses parts peut prendre du temps.
- Il y a des frais d’entrée et de gestion à prendre en compte.
Louer en attendant d’acheter
Si vous ne pouvez pas encore acheter, la location reste une solution temporaire permettant de vivre dans un logement adapté à vos besoins.
Location classique vs. colocation
En fonction de votre budget, la colocation peut être une option économique, notamment dans les grandes villes où les loyers sont élevés. Elle permet de réduire les charges et d’économiser davantage pour un futur achat.
Louer tout en épargnant
Il peut être intéressant d’opter pour un logement moins cher afin de maximiser son épargne en vue d’un futur achat.
Profiter des dispositifs d’aide
Il existe plusieurs aides qui peuvent faciliter l’accès à la propriété :
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : destiné aux primo-accédants sous conditions de ressources.
- Le Prêt Action Logement : réservé aux salariés d’entreprises du secteur privé.
- Les aides locales : certaines collectivités proposent des subventions ou des exonérations de taxe foncière pour les acheteurs.
Ne pas pouvoir acheter immédiatement un bien immobilier ne signifie pas qu’il faut abandonner son projet. En épargnant intelligemment, en stabilisant sa situation financière et en explorant des solutions comme les SCPI, il est possible de préparer sereinement un futur achat.
En attendant, la location ou l’investissement dans d’autres placements immobiliers peuvent être des stratégies intéressantes pour faire fructifier son capital. L’important est d’adopter une approche réfléchie et adaptée à sa situation personnelle.
(Crédit photo : iStock – Westend61)
