Comprendre le PPD : la garantie méconnue de l’assurance de prêt immobilier

Lorsqu’on souscrit un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est un élément clé pour garantir le remboursement de la somme empruntée en cas de difficultés financières de l’emprunteur (décès, maladie, perte d’emploi…). Parmi les garanties proposées par les assureurs, on trouve le PPD, ou Privilège Prêteur de Denier. Cette garantie est souvent méconnue des emprunteurs, mais elle peut être intéressante dans certains cas.

La rédaction du Parisien n’a pas participé à la réalisation de cet article.

Lorsqu’on souscrit un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est un élément clé pour garantir le remboursement de la somme empruntée en cas de difficultés financières de l’emprunteur (décès, maladie, perte d’emploi…). Parmi les garanties proposées par les assureurs, on trouve le PPD, ou Privilège Prêteur de Denier. Cette garantie est souvent méconnue des emprunteurs, mais elle peut être intéressante dans certains cas.

L’Importance de comprendre les garanties de l’assurance de prêt immobilier

L’assurance crédit immobilier est obligatoire pour toute souscription à un prêt immobilier. 

Elle permet de protéger l’emprunteur, sa famille et la banque prêteuse en cas de difficultés financières. Cependant, il est important de bien comprendre les différentes garanties proposées par les assureurs pour choisir celle qui convient le mieux à sa situation financière et à ses besoins. Parmi ces garanties, le PPD peut être une alternative intéressante aux garanties traditionnelles comme l’hypothèque ou la caution. Il est donc important de connaître cette garantie.

Qu’est-ce que le PPD ?

Définition et principes de fonctionnement

Le PPD est une garantie réelle qui permet à la banque prêteuse de bénéficier d’une hypothèque de second rang sur le bien immobilier financé. Concrètement, cela signifie que si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt, la banque peut saisir le bien immobilier et le vendre pour récupérer les sommes dues. Le PPD est appelé « Privilège Prêteur de Denier » car il permet à la banque de bénéficier d’un privilège de remboursement sur les sommes prêtées, par rapport aux autres créanciers qui pourraient éventuellement intervenir en cas de saisie du bien.

Différences avec les autres garanties (hypothèque, caution…)

Le PPD se différencie de l’hypothèque et de la caution en plusieurs points. D’une part, il ne nécessite pas de faire appel à un organisme tiers comme c’est le cas pour la caution (par exemple, une société de cautionnement mutuel). D’autre part, il est moins coûteux que l’hypothèque car il ne nécessite pas de passer devant un notaire pour être mis en place. En revanche, le PPD ne peut être utilisé que pour financer l’achat d’un bien immobilier neuf ou à construire, contrairement à l’hypothèque qui peut être utilisée pour tous types de biens (neufs ou anciens). De plus, en cas de revente anticipée du bien, l’emprunteur peut être amené à rembourser une partie des frais engagés pour la mise en place du PPD.

Les avantages du PPD

Pour l’emprunteur : coûts réduits, simplicité, délai de mise en place

Le PPD présente plusieurs avantages pour l’emprunteur. Tout d’abord, comme noté plus haut, il est moins coûteux que l’hypothèque. De plus, la mise en place du PPD est plus simple et rapide que celle de l’hypothèque ou de la caution, ce qui peut permettre de gagner du temps lors de la souscription du prêt. Enfin, le PPD peut être intéressant pour les emprunteurs qui souhaitent réduire leurs coûts car il peut permettre de faire des économies sur les frais de garantie.

Pour la banque : meilleure sécurité, récupération rapide en cas de défaut de paiement

Le PPD présente également des avantages pour la banque prêteuse. Tout d’abord, il offre une meilleure sécurité que la caution car la banque bénéficie d’une hypothèque de second rang sur le bien immobilier financé. En cas de défaut de paiement de l’emprunteur, la banque peut donc saisir le bien immobilier pour récupérer les sommes dues. De plus, le PPD permet à la banque de récupérer rapidement son argent en cas de défaut de paiement, sans avoir à passer par des procédures judiciaires longues et coûteuses.

Les limites du Privilège Prêteur de Denier

Restrictions sur les biens éligibles (neufs ou à construire)

Le PPD présente cependant des limites qu’il est important de connaître avant de le choisir. Tout d’abord, il ne peut être utilisé que pour financer l’achat d’un bien immobilier neuf ou à construire. Les biens anciens ne sont donc pas éligibles à cette garantie. De plus, certains programmes immobiliers ne sont pas éligibles au PPD, ce qui peut limiter les choix d’acquisition pour l’emprunteur.

Risques pour l’emprunteur en cas de revente anticipée du bien

En cas de revente anticipée du bien immobilier, l’emprunteur peut être amené à rembourser une partie des frais engagés pour la mise en place du PPD. Il est donc important de bien réfléchir avant de choisir cette garantie, notamment si l’on prévoit de vendre son bien immobilier à court ou moyen terme.

(Crédit photo : iStock)

Article publié par
Équipe rédactionnelle Carnet du Jour

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