Préparer le financement de sa retraite est donc primordial pour garantir sa sécurité financière et s’assurer une tranquillité d’esprit. Découvrez nos 5 conseils pour ce faire.
Evaluer ses besoins
Pour commencer, il convient d’estimer de manière réaliste vos besoins financiers futurs, le but étant de planifier votre stratégie en conséquence. Il faut pour cela tenir compte de plusieurs facteurs tels que votre niveau de vie actuel, vos différents revenus et postes de dépenses futurs (pour le quotidien, les voyages…). Une fois chose faite, vous serez en mesure d’estimer le revenu dont vous aurez besoin pour conserver un niveau de vie similaire durant votre retraite. N’oubliez pas de prendre en considération la durée de votre retraite, l’inflation et les dépenses imprévues, comme les frais médicaux, et ce, afin d’éviter les déconvenues par la suite.
Réfléchir aux différentes options d’épargne-retraite
Réfléchir à vos options d’épargne-retraite est également essentielle pour assurer votre sécurité financière. Diverses possibilités s’offrent à vous :
- Le Plan d’Épargne Retraite (PER), qui permet de se constituer une épargne à long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux ;
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA), qui permet d’investir dans des actions françaises et européennes tout en profitant d’une exonération d’impôt sur les plus-values ;
- L’assurance-vie, qui permet de se constituer un patrimoine pour la retraite, tout en protégeant ses proches ;
- L’immobilier locatif, qui consiste à acheter un bien immobilier pour le mettre en location.
Il en existe d’autres, comme l’investissement en bourse, dans des actifs tangibles (les forêts, les œuvres d’art, les vignobles…) ou encore dans les livrets d’épargne réglementée (PEL, livret A…).
Commencer à épargner dès que possible
Le plus important est de commencer à épargner dès que possible, idéalement plusieurs années avant votre départ à la retraite. Plus tôt vous vous y prendrez, plus vous aurez de temps pour économiser, planifier et prendre des décisions. Beaucoup de personnes n’envisagent la retraite que comme quelque chose de lointain et pourtant, cela arrive vite ! Pensez par ailleurs à rembourser vos dettes pour ne pas vous retrouver dans l’embarras une fois à la retraite.
Adapter son budget à sa nouvelle situation
A côté de cela, il faudra nécessairement adapter votre budget à votre nouvelle situation le moment venu. Comme expliqué précédemment, le passage à la retraite entraîne souvent une diminution des revenus. L’idée est donc d’ajuster vos dépenses en conséquence, en réduisant les frais superflus du quotidien, comme les abonnements inutilisés ou les achats impulsifs, et en adoptant des habitudes de consommation responsables. Certaines personnes font en outre le choix ou sont contraintes de continuer à travailler une fois à la retraite. Au-delà de constituer un bon moyen d’améliorer votre situation financière, le cumul emploi-retraite permet également de rester actif et d’élargir votre cercle social.
Demander conseil à des professionnels et s’informer
Pour finir, n’hésitez pas à vous entourer de professionnels pour planifier votre retraite. Vous pouvez par exemple vous rapprocher d’un conseiller financier afin d’élaborer une stratégie d’épargne adaptée à votre situation. Ce dernier peut notamment vous aider à :
- Établir votre budget de retraite ou le réviser en tenant compte de votre situation ;
- Maximiser vos économies d’impôt au moyen de placements judicieux ;
- Analyser vos besoins de protection et les réévaluer si nécessaire, afin d’éviter qu’un évènement n’affecte votre sécurité financière.
Une autre astuce consiste à vous informer par vos propres moyens le plus possible sur les produits d’épargne et d’investissement, mais aussi sur les changements législatifs et fiscaux qui pourraient affecter votre planification de retraite.
(Crédit photo : Johner Images)