La mutuelle santé est aussi appelée l’assurance complémentaire de santé. Il s’agit d’un contrat qui permet d’obtenir de meilleurs remboursements en matière de dépense de santé que ce que prend en charge habituellement la sécurité sociale. Les différents organismes de mutuelle proposent des formules adaptées aux différents profils des assurés comme les familles par exemple et il est possible de personnaliser ses garanties en fonction de ses besoins.
Dans cet article, nous allons voir ensemble les garanties proposées par les mutuelles et les critères à prendre en compte quand on choisit une complémentaire santé pour sa famille.
Quelles sont les garanties proposées par les mutuelles santé famille ?
L’objectif d’une complémentaire santé pour la famille est de rembourser les dépenses de santé qui ne sont pas prises en charge par la sécurité sociale. Pour cela, il est important de distinguer quatre situations :
- Pour les soins dont la BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale) est de 100%, et que l’assurance maladie prend partiellement en charge, la mutuelle rembourse le reste que l’on appelle le ticket modérateur.
- Pour les soins dont la BRSS n’est pas de 100% (soins dentaires, d’optique ou d’audioprothèses n’entrant pas dans le cadre du panier 100% santé), la mutuelle peut aussi prendre le reste à charge en plus du ticket modérateur.
- Une mutuelle peut aussi prendre en charge les dépassements d’honoraires des professionnels de santé conventionnés du secteur 2.
- Une mutuelle peut rembourser également les soins non remboursés comme la contraception, le sevrage tabagique ou encore les médecines douces (ostéopathie, sophrologie, acupuncture…).
Finalement, on distingue 6 postes de remboursement de soins :
- Les frais d’hospitalisation
- Les soins courants (chez les médecins généralistes et spécialistes, les soins infirmiers, les séances de kiné…)
- Les frais d’optique
- Les frais dentaires
- Les aides auditives
- Les médecines complémentaires et la prévention
Quels sont les critères de choix d’une bonne mutuelle santé familiale ?
Il n’y a pas de critères spécifiques pour définir ce qu’est une mutuelle de famille idéale. En effet, les besoins en matière de soins sont différents d’une famille à une autre. Par exemple, les familles dont les enfants ont besoin de lunettes devront opter pour de bonnes garanties en matière d’optique, car la BRSS reste assez faible dans ce domaine si l’on veut opter pour des lunettes qui ne rentrent pas dans les critères du panier 100% santé. C’est le cas également lorsqu’on a des adolescents qui ont besoin de soins d’orthodontie pour faire poser un appareil dentaire. On peut également citer le cas des familles avec des nourrissons qui ont besoin de consulter un pédiatre et qui souhaitent obtenir de meilleurs remboursements auprès des professionnels de santé qui pratiquent les dépassements d’honoraires.
L’importance des services dans une complémentaire santé famille
Aujourd’hui, avoir une bonne mutuelle santé pour la famille implique bien plus que le remboursement du ticket modérateur et du reste à charge des patients. Il faut également vérifier que l’organisme propose un certain nombre de services pour faciliter la vie au quotidien. Par exemple, M comme Mutuelle propose un espace sécurisé pour faire ses démarches en ligne, une assistance médicale 24h/24, un service de téléconsultation ou encore une garantie pour obtenir un 2e avis médical.
Peut-on choisir librement sa mutuelle de santé ?
Depuis le 1er janvier 2016, les entreprises ont l’obligation de proposer une mutuelle à tous leurs salariés (à quelques exceptions près). Cette mutuelle complémentaire obligatoire est cofinancée par l’employeur à 50% au minimum et par l’employé. Les garanties peuvent être plus ou moins importantes selon le type de contrat choisi par l’entreprise, le statut des employés (ouvriers, cadres…). L’entreprise peut également proposer des options facultatives pour augmenter le niveau de protection du salarié. Dans le cas contraire, ceux qui veulent bénéficier de meilleures garanties doivent souscrire un contrat de mutuelle facultative. L’avantage qu’offrent la plupart des organismes de mutuelle, c’est de pouvoir moduler le niveau des garanties en fonction des besoins des assurés. C’est le cas des familles dont les besoins varient en fonction de l’âge des enfants. Les travailleurs non-salariés, les salariés en CDD, les apprentis, les chômeurs ou les retraités ont la possibilité de choisir une mutuelle individuelle. Pour cela, n’hésitez pas à comparer les devis de différents organismes.
En résumé, lors de votre recherche de la meilleure mutuelle santé familiale, comparer toutes les offres en fonction de vos besoins et ceux des membres de votre famille est primordial pour trouver le contrat le plus adapté selon votre budget. Renseignez-vous également auprès de votre entreprise pour savoir si vous êtes déjà couverts avec votre contrat actuel.
(Crédit photo : iStock)